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2018最全定期寿险评测清单出炉,同方全球明亚优

摘要:乍看标题大家肯定认为我们中华理财网小编今天要评论的是投资股票、基金、黄金、白银等等哪种更加稳步赚钱又保本。那您就想错了,当我们辛苦上班赚钱、投资炒股、眼睛盯着大盘心脏起起伏伏的时候,当赔着老婆孩子开着小车四处郊游的时候、、、大家有没有想这...

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原标题:竹子说保:2018最全定期寿险评测清单出炉!

       乍看标题大家肯定认为我们中华理财网小编今天要评论的是投资股票、基金、黄金、白银等等哪种更加稳步赚钱又保本。那您就想错了,当我们辛苦上班赚钱、投资炒股、眼睛盯着大盘心脏起起伏伏的时候,当赔着老婆孩子开着小车四处郊游的时候、、、‘大家有没有想这一切的财富来自于哪里?我们是靠什么有的吃的、穿的、住的、用的?

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       答案很简单那就是---我,我才是这财务的拥有者!但“我”往往又都被忽略了。那谁能保卫我房子、车子、票子?谁来保卫我?想来想去也只有保险了,那今天就让我们历数一下各大保险的优缺点,哪种保险最贴近咱老板姓最实惠。

  2016年12月15日,优选寿险2.0-同方全球【明亚优选】定期寿险系列产品发布会在北京昆泰嘉华酒店举行。明亚保险经纪董事长兼CEO 杨臣先生、明亚副总裁王鹏先生、同方全球人寿总经理 朱勇先生、RGA美国再保险中国首席执行官 欧浩先生、顺驰天创信息技术有限公司CEO 李曦先生应邀出席了本次会议。

人保寿险精心优选定期寿险是由人民人寿保险公司承保,目前在北京、上海、河北、江苏、陕西、重庆、深圳、四川、广西有分支机构,本产品销售区域为全国。客户从700度保险网购买,后续理赔等相关事务均可由700度保险网协助您办理。

大家好,我是竹子。

       一、购买保险的一般原则:
         1、先大人,后小孩
         2、先保障,后理财
         3、投保顺序一般为:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老
         4、年保费支出为年收入的10-20%
         5、不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的看经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善。  

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一、产品特色

分类最科学—根据健康状况,将投保人群分为六类

保费最便宜—优选体保费价格优惠近40%

投保最便捷—网上投保、自动核保

这两天后台又涨了不少粉丝,很开心。

       二、案例保险对比
       如果我是一个30周岁的健康人,我希望保20年100万的人寿险,在现在市场的保险价格是怎样的?
 
       从以上表格就可以看出似乎它的价格比较优惠,中华网小编了解到这就是明亚保险推出的“精心优选定期寿险”。咱们不防分析一下这支“精心优选定期寿险”的优惠何在。

  2011年3月,由明亚发起的精心优选定期寿险系列产品首次将优选寿险概念引入中国大陆市场,引发了行业的广泛关注。截止至2016年11月,精心优选定期寿险一代产品共吸引了包括7家再保险公司、92家保险公司、21家专业保险中介机构及2家行业监管部门在内的业内人士前来投保。

二、产品链接

竹子一直相信只要是好的东西大家就愿意分享,而现在看来,我们做的事不管是对我个人还是大家,都是有价值的。

        1.差别费率,公平投保
       保险如同穿衣,必须量身定制。明亚保险的“精心优选定期寿险”不同于目前很多保险公司的人寿和重疾险都是批量生产,只会通过粗略的体检报告来评判你是否可以在可保范围。它有详细的计算公式,会细分到你是否抽烟、是否有不良的生活习惯影响你的寿命。那如果你是一个身体健康不肥胖不抽烟不喝酒的体质,跟同龄的肥胖抽烟喝酒的人的保险就不一样了,你不必多花保费在那些现在体检报告上无异常,但却有潜在爆发疾病的胖子身上。计算过后明亚会把保险人分为六种档次,每种健康程度不同的人,所缴纳的保险费用自然各不相同。

  明亚董事长杨臣先生表示:如精算师、核保师等专业人士虽然认可优选寿险的理念,为自己购买了该产品,但基于经营成本、业绩考核等因素却不愿意做这样的产品。也正是因此,明亚花了整整花了两年的时间去寻求优选产品的更新、升级,明亚希望可以为改变行业现状尽微薄之力,相信纯保障类的产品在中国市场还有很大的发展空间。让保险回归保障,既是整个行业的呼声,也是明亚坚持了十二年的身体力行。

三、产品概述

公平投保是精心优选最为显著的优势。精心优选定期寿险打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法,将”是否吸烟“作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标,将非吸烟群体分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”,将吸烟群体分为“次优选体”“次标准体”,共6个不同等级。除了判断被保险人是否吸烟,还会考虑血压、胆固醇、体重指数等指标,并对6个健康等级赋予不同的费率,使健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。据测算,身体健康的被保险人投保该险最多可比投保其他同类产品节省40%的保费。通过慕尼黑再保险公司的(i-mus)核保系统,您可以足不出户,体会到在线投保、审核、体检的便捷。所有投保人均需要体检,体检部门可以提供上门服务,被保险人也可以到保险公司指定的体检机构接受体检。如果被保险人在半年内接受过体检,体检结果也可以被采用。

所以在未来,我们会一如既往,且加倍专注地为大家带来更多优质产品的评测,更多保险干货的剖析,以及热点事件的追踪。

       2.在线投保,透明快捷
       网站链接轻松一点进入页面:
网上在线投保,保险条约自己查阅,有任何疑问直接询问在线客服,方便快捷不需要被保险经纪人催着不自在咱老百姓想看多久就看多久。表格详尽

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四、投保案例

 案例一   两口之家;夫妻均32岁;丈夫王某为某大型金融企业职员,年收入约为20万元,妻子李某为教师,年收入约15万元。去年在市区购买商品房一套,全价200万,贷款总额约90万元(20年还清),月还款总额5000元,目前无子女;两人均身体健康、不吸烟。夫妻外债额度高,又未购买过任何寿险,需要为将来筹划较高的保障计划。

       投保建议:

王某(超优体):

100万定期寿险,保费1700元/年,4.66元/天;

30万重疾,保费810元/年,2.22元/天;

合计保费 2510元/年,6.88元/天;

100万身故保障,30种疾病提前给付保障,保障期间20年期。

李某(超优体): 

100万定期寿险,保费900元/年,2.47元/天;

30万重疾,保费990元/年,2.71元/天;

合计保费 1890元/年,5.18元/天;  

100万身故保障,30种疾病提前给付保障,保险期间20年;

新永利app,身故受益人均填写为对方,主要为房贷负担提供保障。

案例二 张总,男,45岁,跨国金融企业中国区CEO,年收入100万元;妻子赵某,38岁,家庭主妇;两人均身体健康,育有一女,今年17岁;拥有市中心豪华公寓一套,私家车两辆,均无贷款。高收入家庭,两年内需考虑孩子出国留学费用,张总为家庭主要收入来源,如果张总发生不幸,家庭生活水平将急剧下降,急需保险后盾支撑。

       投保建议:   

张总(优选体):

投保500万定期寿险,保费30000元/年,82.2元/天;

保障期间 20年,500万身故保障,身故受益人为妻子与女儿;

赵某(优选体):

妻子张某在家相夫教子,无社保医疗;

投保 50万定期寿险,保费900元/年,2.47元/天;

30万重疾,保费2750元/年,7.53元/天;

合计保费 3650元/年,10元/天;

50万身故保障,30种疾病提前给付保障,保障期间20年;

身故受益人可以写为女儿。

如果你有什么保险疑惑,可以直接留言给竹子,也可以添加竹子微信quanjrong。

       3. 流程简单,减去繁琐流程 
       轻松填写保单,与专业体检机构联合,全程无需费心,坐享其成。

  作为产品的实际承保方,同方全球总经理 朱勇先生表示:虽然优选寿险2.0产品在设计和开发的过程中遇到了很大的技术挑战,但,同方全球愿意与明亚一道,做“保险姓保”的践行者。RSA美再 欧浩先生认为:寿险的市场化竞争将更加激烈。与同方全球、明亚三方的合作,是对市场、客户需求的适应,用专业的技术和服务,在满足差异化需求的同时,既能为客户降低成本,也能为公司提升新业务价值。

五、保障责任及保额

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欢迎大家关注我的简书---唐人保保,烦请大家转载此文,传播保险知识,推介保险产品,服务广大国民,更多咨询可添加微信:bxzxfrs。

最近有不少朋友在后台咨询有关定期寿的问题,竹子今天就和大家来讲讲这类保险。

       三、保险为是为投资保驾护航的卫士
       保险源于保障,最终也将回归保障。随着现代人风险意识的增强,关注定期寿险、终身寿险、意外险、重大疾病保险等纯保障型险种,不仅是保险发展的必然趋势,也是越来越多理性消费者的聪明选择。用最少的钱购买保障,以便有更多的钱投资创业,祝您成功!
      另外中华理财网与明亚保险联手合作,目前开始办理中华理财网钻石卡后购买明亚保险,可赠送38%的积分,办理金卡可有30%的积分反馈,积分可兑换购物卡家电等物品。活动截止时间2011年5月31日。现在就为你平安系上安全带吧。连接地址:http://www.12818.cn/consultant/mysx.php    

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TAGS:白领稳就是投资

  产品方面:较人保寿险精心优选系列产品,本次2.0升级产品在病种方面做出了升级,增加至60种重疾保障,并增加了轻症疾病保险责任及豁免轻症保险费功能,保障期间升级至75周岁。与市场同类产品相比,明亚优选系列产品的1档费率优惠将近20%,与主流公司产品相比更是便宜了将近50%的保费支出。

定期寿险是否有必要买?

  明亚副总裁 王鹏先生透露:针对本次优选寿险2.0产品,明亚率先驱动了产品预售活动,从2016年11月18日-12月14日短短3周的时间内, 即收到了来自全国11个地区1339名客户的投保意向。

对于普通人来说,一套完善的保障计划无外乎意外险、重疾险、定期寿险、医疗险四种。

  据悉,同方全球【明亚优选】定期寿险系列产品通过700度保险网采用全线上投保流程,方便客户在第一时间获取产品信息,为自己完善保障计划。

而其中,定期寿又是最容易被忽视的那类。

进入【新浪财经股吧】讨论

在过去的半年多时间里,竹子经常听到这样的困惑:

困惑一:我已经买了50万的终身型重疾险,包含寿险责任,还需要买定期寿险吗?

回答:每个家庭成员收入水平不同,一旦家庭的主心骨出现风险,其实就意味着这个家庭财务状况也随之死亡了。

设想一下,如果不幸身故,留下房贷,车贷,一屁股债给老婆孩子,或给年老的父母,似乎都不太人道。

所以,作为家庭经济支柱的中年人是最需要寿险保障的人群,小孩和老人配置寿险的必要性非常小,甚至不需要配置。

而且,跟重疾险相比,定期寿险保费更便宜,杠杆比也更高。

困惑二:我已经买了100万的意外险,还需要定期寿险吗?

回答:明确一点,寿险所保障的身故包含两大类,一类是意外险所保障的意外身故,另一类是非意外身故。

而意外险只保障因意外导致的身故,不包含疾病身故和正常死亡,保障范围小于定期寿。

总之,在竹子看来,定期寿是最纯粹的保障性产品,它的出现就是出于保障目的而设计的。

且保障责任单纯,就保死亡

不管是意外死,还是疾病死,都赔付保额。

因为这笔钱,注定你自己用不到,只能留给家人。

所以,定期寿险也叫:死了都要爱。

它能保证你:站着是台ATM机,行走是台ATM机,即便倒下了,也还是台ATM机。

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优质定期寿产品清单

秉承着“费用要低、健告简单、免责要少”的原则,竹子挑选了目前市面上4款高性价比定期寿供你选择:

1.瑞泰瑞和定期寿险

保障内容:

投保年龄:18—55岁

保险期间:60/66/70/77/80/88周岁

交费时间:趸交、3年、5年、10年、20年交

职业限制:不限职业

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:150万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:4条

免责条款:3条

保险责任:疾病/意外身故保额50万,含全残保障

瑞泰瑞和定期寿自上线以来就确定了定期寿险的标杆,这款产品可以说是完美到反常,其优势主要有以下4点:

健康告知宽松:仅仅只有4条,完全违背了“性价比越高的产品,健康告知越严苛”的大众规律。

不仅没有对直系亲属患病有所限制,而且常见的乙肝、乳腺增生、乳腺纤维瘤、甲状腺结节等都可以购买;

免责条款少:仅3条。这是竹子到目前为止见过免责条款最少的定期寿。像其他产品不赔的:酒后驾驶,无证驾驶,暴乱,污染等导致的身故,它都赔;

保障时间长:能选择保到77/80/88岁,非常完美。要知道,最新的统计数据,中国人的平均寿命大概是76岁。保到80或者88岁,对很多人来说,已经相当于终身寿险,必赔产品。杠杆比可见一斑;

不限职业:无职业限制,无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的。

总之,这款产品不仅保障足够、价格便宜,而且核保宽松,是一款极具竞争力的产品。

直接投保,或了解更多产品详情及保费估算,请扫描下方二维码:

2.金钟罩定期寿险

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:20年、30年、60/70周岁

交费时间:趸交、5年、10年、20年、30年

职业限制:详见健康告知

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:200万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:5条

免责条款:4条

保险责任:身故/全残责任,180天内赔付已交保费,180天后赔付保额

复星金钟罩定寿也是新品,不同渠道叫的名字不同,实际上条款备案的名字是星安定寿。这款产品也是不错的,主要特点如下:

(1)线上免体检额度高,北京上海 18-40 岁最高可以直投 250 万,广州、深圳、杭州、苏州、南京最高可以投保 200 万。其他省会城市(不包含拉萨、乌鲁木齐、西宁)、直辖市最高可以投保 150 万。

(2)保费低,算得上是同类产品中性价比佼佼者。

金钟罩的健康告知有5条,其中对职业、部分疾病、高风险运动等做了限制。

和瑞泰瑞和一样,常见的乙肝、甲状腺疾病可以买。

但健康告知第3条,明确提到了结节,竹子确认了一下:

甲状腺结节,如果确诊为良性,可以直接投保,无需告知;

但乳腺结节或包块,健康告知第2条明确提到了,需要核保,这一点需要着重注意。

关于这款产品的详细评测,请猛戳:

《新纪录!这款定期寿险线上保额飙到200万,还无需体检!》

3.小雨伞擎天柱2018plus

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:10年、20年、30年、60/70周岁

交费时间:趸交、5年、10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-6类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:免体检版200万(具体视地域和年龄影响)、智能体检版300万

线下体检特惠版最高保额:500万

健康告知:4条

免责条款:5条(酒驾、犯罪、吸毒等免责)

保险责任:身故+全残责任

擎天柱2018plus在老版基础上做了升级,推出了优选定期寿险,价格也变得更便宜了。

整体来讲这款产品也是非常不错的定期寿险。

在健康告知方面,和瑞泰瑞和相比,多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植,整体来讲也是比较宽松的,乙肝病毒携带者、乙肝小三阳符合条件都可以投保。

它的主要优势是:

一,保障期限比较灵活,相对于瑞泰瑞和,多了保障10年的选择,另外缴费期间也多了30年缴费。

二,可以给家人投保,核保条件宽松,有智能核保功能。

不仅可以给自己本人投保,还可以给配偶、子女、父母投保。而其他定期寿险产品,一般只能给自己投保。

如果不满足健康告知的内容,可以马上通过智能核保获取结果。

如果想追求极致性价比,竹子觉得擎天柱定期寿险是比较好的选择。

竹子之前写过详细的评测:

《这款定期寿险,再次刷新价格底线!》

4.中华怡恒定寿(中华为爱保)

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:30年、至60 / 65 / 70 / 75周岁

交费时间:10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:200万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:5条

免责条款:5条

保险责任:身故+全残责任

中华怡恒定期寿险,也称中华为爱保,是中华人寿近期新上线的产品,再次刷新价格底线。

它最大的优势是,无论是否吸烟都可以购买,并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险,,甚至要便宜2%-4%,费率上的优势非常明显。

在健康告知方面,要比瑞泰瑞和严格一些,其中有一条需要尤其注意:

3)近三年做医学检查(包括健康体检)有异常,需治疗、复查、控制、随诊;

这就意味着,常见的囊肿、结节、增生、结石等问题,很大可能就不符合健康告知。

如果健康状况良好的朋友,可以选择这款产品,是目前价格最优的选择。

感兴趣的朋友可直接扫描下方二维码,进一步查看产品详情:

5.百年定惠保定期寿

保障内容:

投保年龄:25—50岁

保险期间:30年、至60 / 65 / 70周岁

交费时间:10年、20年、30年(具体视保障时长而定)

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:150万(具体视地域和年龄影响)

健康告知:4条

免责条款:4条

保险责任:身故+全残责任

百年人寿,以往认知度并不高,但它在去年比较高调。

凭借着一款百年康惠保重大疾病保险,以接近地板价的低费率,瞬间在互联网保险市场一炮而红。

相比于康惠保,定惠保同样是一款特色鲜明的产品。

它最大的优势是,不论是否吸烟都可以购买,并且价格接近要求不吸烟的中信保诚祯爱优选定期寿险。

如果是吸烟人群,还想获得保费价格优势,那么定惠保是非常不错的选择。

健康告知和免责条款都是4条,仅次于最宽松的瑞泰瑞和,同时没有对酒驾、无证驾驶免责。

竹子之前写过详细评测:

《媲美唐僧保的超优费率,定期寿市场又添一款诚意之作!》

(定惠保)

6.中荷顾家保

保障内容:

投保年龄:18—45岁

保险期间:10年、15年、20年、25年、30年、35年

交费时间:根据保险期间自动生成,交费期间=保险期间-5年

职业限制:1-4类

等待期:180天(意外无等待期)

线上投保最高保额:首年保额最高为250万,并逐年递减

健康告知:7条

免责条款:7条

保险责任:身故+全残责任

和其他定期寿不同,中荷顾家保比较特殊,是一款减额定期寿险,它的特点就是保额会以一定的额度逐年减少,和我们的房贷额度保持一致。

主要用来解决贷款人身故后的房贷问题

举个简单的例子:

30 岁的老王有 150万房贷,还款期限 30 年。那么可以投保首年保额为 150 万元的中荷顾家保,基本保额为 5 万元,30 年保障期,25 年交。则他的有效保额分别为:

31 岁保额: 150 万

41 岁保额: 100 万

51 岁保额: 50 万

60 岁保额: 5 万

初始的有效保额最高(150 万),以后每年减少一个基本保额(5 万)。

这里需要注意的是:

选择保额时,额度最好高于贷款额才能保障有足够的身故保险金归还贷款。

举个简单的例子,老王的贷款额是150万,但在还款过程中实际还需要附加利息,所以保额最好高于150万。

和定额寿险比较,减额定期寿险最大的优势就是便宜。

有房贷的朋友,竹子建议可以选择定额寿险+减额寿险的组合,后者主要用来对抗房贷压力。

(中荷顾家保)

7.中信保诚祯爱优选(唐僧保)

保障内容:

投保年龄:18—50岁

保险期间:20年、30年、至60岁 / 70岁

交费时间:10年、20年、30年

职业限制:1-4类

等待期:90天(意外无等待期)

线上投保最高保额:100万

健康告知:6条

免责条款:11条

保险责任:身故+全残责任

这是中信保诚在去年推出的爆款产品,最大的特色就是,如果不吸烟,购买这款产品更便宜。

这就是身体健康给我们带来最直接的实惠,如果不吸烟且符合健康告知,购买这款产品就能享受非常大的费率优惠。

尽管中华怡恒的推出刷新了男性定期寿险的底价,但对于女性朋友来说,祯爱优选的费率仍是最优。

另外,它的等待期是其他定期寿中比较短的,只有90天。

健康告知总体来说比较宽松,唯一让人吐槽的是一点,

有询问“被保人在最近5年是否曾经接受连续7天以上的住院治疗(妊娠除外)”,这会挡住一部分人。

对女性朋友来说,中信保诚祯爱优选绝对是目前追求高性价比的不二选择。

竹子之前写过详细的评测,

《如果不吸烟,这款定期寿险价格逆天了!》

8.至尊房贷保

保障内容:

投保年龄:18-60周岁

等待期:180天

保障责任:身故和全残

保险期间:10/20/30年,保至55/60/65周岁

保额:线上免体检最高250万,最高可承保2500万

保费:30岁女性,100万保额,20年交,保20年,每年只需720元

保险公司:太平洋人寿保险

房贷保定期寿险由太平洋人寿承保,这是它的最大优势与特色,太平洋是大牌保险公司中的一个,对于有大保险公司情节的伙伴来说,会是很不错的选择,并且它在健康告知、条款免责及保费上都表现的很不错。

竹子之前写过详细的评测:

《你们要的大公司、性价比高的产品在这里!帮你轻松锁定房屋产权!》

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竹子总结

定期寿险是家庭保险配置中,必不可少的一款。

竹子给大家的建议是,保障了重疾之后,再购买定期寿险。

但如果家里经济条件确实不好,又对死亡比较看得开,可以先购买定期寿险。

赚钱的夫妻双方,最好都买,受益人写彼此,或写孩子。这样才能做到比较全面的保障。

以上就是竹子此次整理的目前较为优质的8款款定期寿险产品,后期会不断更新。

想购买定期寿产品的朋友,可关注一下。产品信息也会同步更新到菜单栏【产品清单】处。

如有产品方面的疑惑,或者想定制家庭保险方案,周末期间可直接微信找竹子。

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