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基金公司淘宝旗舰店下月有望组团推出,淘宝理

  业内人士表示,接下来可能会有更多的银行入驻,而随着更多银行旗舰店进入,淘宝的市场能量将会展示惊人的力量。

  据了解,为了能够早日让基金公司淘宝直营店上线,淘宝网也在加速推进准备工作。和淘宝网同出阿里巴巴[微博]集团的支付平台支付宝[微博],去年年底旋风般地与南方基金、银河、富国、华安、申万菱信[微博]等10多家基金公司签订了支付协议。今年4月份,又有10多家基金公司和支付宝签订了支付协议,证监会网站数据显示,目前已经有37家基金公司和支付宝签订了支付协议。艾瑞咨询[微博]分析师谢春表示,支付是基金电子商务化发展的基础,投资者通过便捷的支付体验后,会带来基金电商销售业务的开展。

  首先,银行和券商的渠道优势仍然明显,在短时期内不会得到根本改观。目前通过证监会审批、具有基金销售资格的渠道中,目前共有60家银行、94家券商具有基金代销资格。在这些银行券商中,四大国有银行分布在全国的支行成千上万,即使中小银行也成百上千个支行,券商的营业网点也遍布全国,同这些海量的渠道资源相比,基金第三方销售机构犹如蚂蚁之与大象。

  “现已有7-8基金公司与淘宝签订合作协议,上线技术也调试完毕,只等监管机构点头。”26日,淘宝理财部负责人丘锦秋接受本报采访时称。

  交通银行旗舰店的客服交银小旺称,“亲,目前您只能在商城中查看我行推出的基金组合,如果需要购买的话,首先要在网上预约,然后用交行借记卡记录您的基金份额,故您需要连接到个人网银操作哦,目前淘宝商城中仅贵金属产品可以使用支付宝(微博)购买。”

  一家基金公司负责和淘宝方面对接的员工表示,为了能够早日实现到淘宝网上开直营店,他们已经筹备了大半年,上个月已经完成了系统对接,确保投资者的账户安全,并且使投资者在淘宝网上购买基金像购物一样便捷高效。

  独立基金销售机构( 8 家 )  

  理财产品日益火爆的趋势让电商们嗅到商机。京东商城[微博]上可买银行的黄金,苏宁易购[微博]也有四家保险机构入驻。传统模式下,电商仅被当做成熟金融投资产品的一条新销售渠道。

  好买基金除了在线基金超市以外,还积极延伸线下个性化服务。好买基金表示,投资者还可以在其位于上海浦东的网点进行柜面基金交易,会获得专业投资顾问个性化服务。

  淘宝网销售基金,主要是淘宝网拥有巨大的客户群,并且是纯粹的消费客户群,并且此前在淘宝理财频道上线的保险理财产品和银行理财产品销量不错,其中去年淘宝网和国华人寿开展的保险理财产品聚划算团购活动,几天时间就销售超亿元。光大银行[微博]在其淘宝旗舰店推出的定存宝产品,目前销售额已经6万多笔。

  以好买基金为例,其管理团队均曾在中国知名的基金管理公司任中高层职务。以好买基金CEO杨文斌(微博)为例,其历任ING霸菱中国研究员、华安基金(微博)研究部副总和市场部总监、上投摩根总经理助理、汇丰晋信副总。而其研究总监乐嘉庆也在华安基金上海分公司担任过副总经理一职。

  淘宝方面称,金融和代销机构入驻的具体服务费用,“需与机构单独协商确定”。

  数据表明,目前国内的基金销售渠道,超过60%主要集中在银行渠道,在此之前的09年,甚至78%的基金都是通过银行销售的。而在国外,大部分是通过第三方销售机构完成的。面对年销售额数千亿的市场,自然是深待挖掘的“蓝海”。

  天天基金网的销量让同属于大流量平台的淘宝网看到了希望。中国互联网络信息中心数据显示,截至2012年底,中国网民规模达到5.64亿人,普及率达42.1%,这些网民中几乎没有人不知道淘宝网。而深交所《2012年个人投资者状况调查报告》也显示,投资者投资决策时对互联网信息渠道的依赖进一步加深,互联网信息渠道对投资者的影响力越来越大。

  对于天天基金网和和讯网来说,主要依托门户网站的庞大流量,通过把网民引导到基金销售上来,目前二者在国内财经网站中影响力很大。而同花顺相关负责人表示,借助于大量安装同花顺软件的客户,可以通过信息导入推荐基金产品。

  有专属支付通道的淘宝,在金融创新开发上有一定优势。上述内部人士认为,淘宝未来在理财产品上不用打价格战,而可以利用阿里集团的用户规模优势,为入驻机构和投资者创造更多的增值服务,“支付宝、阿里小贷都是未来重要的合作伙伴”。

  众禄基金投顾总监陈龙也表示,第三方销售机构的优势主要在投顾方面,只有提供好的投资理财建议,对客户资产负责,才可以赢得基金投资者的信赖。另外,他表示公司此前已经积累了大量的存量客户,这是公司的宝贵资源。

  十多家公司将组团开店

  但是,对于基金第三方销售机构来说,“蓝海”掘金并不容易。

  “监管部门的态度是,不希望基金公司随意在电商上开店,同时对想做这块业务的电商也提出了一定的资质要求。例如注册资本达5000万以上、互联网运营三年以上等。”丘锦秋称。

  借道 淘宝设频道投石问路

  据了解,为了能够在淘宝平台上开设官方旗舰店,不少基金公司已经筹备了大半年,但是由于多方面原因,并没有取得实质性的进展。今年3月15日,证监会正式公布并实施基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定,希望利用第三方电子商务平台的用户群和用户体验优势,提升自身的网上基金销售业务能力。

  众禄基金投顾总监陈龙表示,其销售的产品中,偏股型产品占一半,债券型产品约占三成,其余基本是货币市场基金,QDII基金较少。

  尽管有18家基金公司可通过支付宝支付,绑定的银行却只有农行和光大两家。虽然已拿到基金支付牌照,但“不仅与基金公司签订合作要报批,支付基金绑定的银行每新增合作一家也都要报批。”上述支付宝内部人士说。

  7月23日,淘宝网理财频道低调上线,首页推出泰康人寿、太平洋保险(微博)、交通银行三家旗舰店,同其他淘宝商品一样,在这三个旗舰店内,可以购买交通银行贵金属、泰康人寿投连险、太平洋人寿分红险等理财产品。

  ⊙记者 赵明超 ○编辑 于勇

  众禄和数米同样采用基金超市的运营模式,也源于其背景。众禄投顾最初由华泰联合证券基金销售创新业务平台分立出来,早在2006年3月众禄投顾就搭建了基金买卖网这个网上基金销售平台。2007年,又依托华泰联合证券的交易平台、深圳发展银行的在线支付系统,开始摸索基金第三方销售与服务的经验,但直到今年才申请下来销售牌照。目前的销售模式,可以借助于既往的经验和管理层具备的券商经纪业务经验。

  在这一领域,淘宝和支付宝的野心不止于此。传统金融产品的技术创新为电商和金融机构双方打通了新的盈利空间。

  上海长量科技总经理张跃伟表示,基金交易系统正在测试中,估计马上就可上线,针对淘宝搅局,她表示长量原来有忠实的客户群,公司将会提供有针对性的个性化服务,并且积极打造投研团队,以建立自己的核心竞争力。

  基金销售渠道或改观

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  在淘宝和支付宝内部,这个代号为“投基有道”的项目不断被提上议程。但受制于监管迟迟未能正式上线。

  淘宝网借道银行旗舰店涉足基金销售,可谓蓄谋已久。北京一家基金公司的营销负责人透露,早在去年年底,支付宝就邀请20多家基金公司营销人员前往培训,以便在支付宝申请出第三方支付牌照后就可以投入使用。而淘宝的巨大客户资源也被各基金公司所看重,所以提前进行业务和技术层面的对接。5月11日,支付宝、财付通、快钱正式取得证监会发放的基金第三方支付牌照,仅仅5天之后,博时基金(微博)就开通了支付宝支付渠道,开立了支付宝基金专户的投资者将可以通过博时直销网上交易系统开户,通过支付宝申购博时旗下基金。

  据了解,在目前的基金销售渠道中,银行渠道过于强大,已经严重影响到基金公司的正常发展,部分中小基金公司在银行渠道销售基金时,尾随佣金会被要到九成管理费,并且还要数目不菲的渠道维护费,基金公司到淘宝网上开设官方旗舰店,借助于淘宝网巨大的流量,可以逐步培养投资者的认知。艾瑞咨询分析认为,目前我国基金销售整体市场电商化水平较低,一方面因为我国网民主体为青年人一代,财富积累有限;另一方面是对通过线上渠道进行基金投资的安全存在较大担忧。当这些问题逐步解决后,将迎来销售额的迅猛增加。

  首先是产品齐全,每家基金销售机构都可以代销几十家基金公司的数百只产品,可以根据投资者的风险承受能力高低、期望收益率大小等进行有针对性的推荐,让基金投资者找到适合自己的产品。数米基金网还在代销产品中设立了专区,进行专门的投资指引。

  本报记者 刘艾琳 北京报道

  上周,伴随着淘宝理财频道的低调上线,交通银行淘宝旗舰店也正式开业,店内展示了系列“基金营养组合产品”。尽管暂时尚不能在淘宝上直接交易,但此举表明淘宝已涉足基金第三方销售,令整个基金第三方销售市场陡生变数。

  在目前的基金销售渠道中,银行渠道过于强大,已经严重影响到基金公司的正常发展。基金公司到淘宝网上开设官方旗舰店,借助于淘宝网巨大的流量,可以逐步培养投资者的认知,像网络购物一样购买基金产品

  首先,淘宝网客户群体市场容量巨大,目前淘宝网注册用户有4亿多,并且全部是核心消费客户。市场分析人士表示,淘宝网用户数庞大,经过了多年发展,积累了大量的客户资源,把淘宝网的所有用户数据库中资源调出来,根据淘宝网注册用户的消费习惯,基本就可以推断出用户的消费层次,也基本可以判断出用户需要什么样的基金产品。依靠精准的海量客户信息,运用现代的网络推送技术,同属于阿里系的支付宝(微博)和淘宝网,联手向潜在的基金购买者推送相关基金产品信息,自然是水到渠成的事。

  “也就是说,招行的用户通过支付宝可以买光大银行的理财产品,且降低了购买理财产品的门槛,50元起购。”上述支付宝人士说,此产品支持160余家银行卡支付。

  对于刚刚申请下来销售牌照的基金第三方销售公司来说,最近似乎有个“坏消息”,一只凶猛的“狼”正在朝他们袭来。

  系统测试已经完成,但是迟迟没有上线,淘宝网方面回复记者时没有解释。但是,据深圳一家基金公司相关人员透露,之所以现在还没有上线,部分原因与淘宝方面的营销策略相关,淘宝方面不希望一家一家的接连上线,更希望一次性集中多家基金公司同时上线,以造成产品线丰富的效果,同时满足消费者的各种产品需求。“据了解,基金公司官方旗舰店会分批上线,第一批大概有十多家。”

  而主打精品路线的诺亚正行,以专户为主轴,主攻高净值客户,专户产品布局股票、混合、债券、货币四大类,同时配合公募基金产品,同时代销少量的公募基金。目前诺亚除了上海总部之外,还在北京、广州等地开设了18个分公司。甚至包括昆山、义乌等县级市。其原因就在于这些地方高净值客户较多,并有较强的理财需求。

  今年7月中旬,证监会基金部与广发、富国、汇添富、国泰、博时、天弘6家基金公司赴淘宝与支付宝总部,就基金支付销售模式进行现场调研。

  在已经上线的各第三方销售机构中,主要分为两种运营模式,基金超市模式和专户形式。由于基金超市模式和淘宝用户重合度较高,所以受到的冲击较大

  而在基金人士看来,基金公司组团到淘宝网上开店,从短期来看,银行作为基金销售主要渠道的局面不会有所改变;但从长期来看,这种状况会逐步得到改观。

  第三是专注的服务。各销售机构目前均加大了投研顾问的力度,通过加强自身的投顾团队建设,或者购买相关研究机构的策略报告,进行专业化的基金推荐、持仓提醒服务。此外,多家机构还借助微博平台,进行品牌推广、产品推介、有奖销售等服务活动。

  传统产品的“淘宝式”革新

  第三方销售机构的这些说法得到了华泰联合证券基金研究中心总经理王群航(微博)的认同。王群航表示,基金销售中存在“路径依赖”,除非原来投资损失惨重,投资者一般会选择原来的渠道,不会轻易改变购买渠道,而第三方销售机构很多客户经过多年的积累,有一定的忠诚度。“不会因为淘宝上销售基金就会改变购买渠道。另外,淘宝年轻用户较多,可以用于购买基金理财的资金相对有限,估计五年十年以后,随着他们的收入提高积蓄增加后,市场才会发生翻转,淘宝才会成为基金销售的主渠道。”

  而最近基金独立销售机构的销量,也让不少人对淘宝充满期待。据了解,由于去年行情不佳,加上投资者接受度不高,多家基金独立销售机构去年的销量不佳,但是伴随着今年以来的行情好转,基金销售量也迅猛增加。东方财富2013年一季报显示,旗下基金销售平台天天基金网,今年第一季度,基金销售额为4.45 亿元,其中非货币基金销售额占比超过80%,比去年全年有大幅增长。

  2月,好买基金、深圳众禄、诺亚财富、东方财富等4家机构获得证监会批准,成为首批独立基金销售机构。4月,同花顺、数米和长量获批。7月,展恒理财获批。

  基金公司入驻需求强烈,第三方机构尚处观望状态。于今年3月首批拿到基金代销牌照的好买网接受本报采访时称,“目前没有入驻淘宝的计划,应该会看同行入驻销售的效果再考虑。”

  公开资料显示,目前淘宝网注册用户有4亿多,并且全部是核心消费客户。而根据易观国际(微博)监测数据显示,早在2011年第4季度,支付宝占第三方市场份额就达到了46.9%,遥遥领先于其他第三方支付公司。

  去年12月初开启反弹行情以来,偏股基金整体表现不错,在基金赚钱效应带动下,多家基金第三方销售机构的销售额强劲增加,这也使得淘宝网销售基金被不少人看好。

  其次是操作便利,在基金交易页面中,通过技术筛选系统,投资者可以很方便地找到适合自己的产品。同时,支付也更为简单,支持多家银行卡。

  在支付宝层面,证监会也同样持谨慎态度。

  虽然仅有交通银行一家开设了淘宝旗舰店,但是淘宝的野心远不在此。接下来可能会有更多的银行入驻,淘宝的市场能量将会展示惊人的力量

  业内人士表示,淘宝网销售基金,还需要市场行情的支持,“只有一波大的行情起来,让基金有了赚钱效应,投资者才会更加认同基金产品,如果通过淘宝网购买基金赚到了钱,又有良好的交易体验,以后自然还会再来。”

  此说法得到了华泰联合证券基金研究中心总经理王群航(微博)的认同。王群航表示,基金销售中存在“路径依赖”,除非原来投资损失惨重,投资者一般会选择原来的渠道,不会轻易改变购买渠道,而第三方销售机构很多客户都是经过多年的积累,已经有一定的忠诚度。淘宝涉足基金的象征意义大于实际意义。“不会因为淘宝上销售基金就会改变购买渠道。另外,淘宝年轻用户较多,可以用于购买基金理财的资金相对有限,估计五年或十年以后,随着他们的收入提高积蓄增加,市场才会发生翻转,淘宝才会成为基金销售的主渠道。”

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  邵钧表示,和具有海量客户群体的淘宝网相比,第三方销售机构的优势在于既有的客户,以及专业的投研团队。“原有的客户大多经过多年的积累,忠诚度较高,而投资研究团队是公司的核心竞争力,是一个公司实力的象征,目前公司的投研团队建设由我亲自负责,争取把投研团队打造强大,为我们的基金销售提供支持。只有投研团队强大了,才能给客户提供好的建议,使客户的资产增值,客户才会再次光临数米基金网。”

  此后,基金公司和淘宝方面的合作开始提速,多家公司开始和淘宝方面开展系统对接工作,经过了一家家排队系统安全等测试后,目前均在等待淘宝方面的正式通知。

  专家表示,各个第三方销售机构之所以选择不同的模式,主要源于前期的资源积累,然后借势发力的结果。

  费率方面,支付宝推出申购费率4折起的促销方案,但这并不足以形成价格优势。首家拿到基金支付牌照的汇付天下于2010年开始基金支付业务,目前已打通44家基金管理或销售机构和33家合作银行渠道,其所有理财产品申购/定投费率同样为4折。

  面对年销售额达数千亿元的基金市场,淘宝网(微博)可谓觊觎已久,由于以往受制于基金销售牌照不得开展,如今借道银行旗舰店涉足其中

  上海证券报记者从多家基金公司获悉,经过前期的筹备工作,基金公司和淘宝网[微博]已经完成了系统对接等辅助工作,如果一切顺利的话,10多家基金公司的官方旗舰店有望组团推出,届时投资者将会像网络购物一样购买基金产品。

  而针对投资者关注的安全问题,各网站大多通过实名认证、数字证书加密、密码认证、短信提醒等手段来保证交易的安全。

  近期,支付宝第二批共16家基金公司支付通道获证监会新批。目前已有国泰、博时、汇添富等18家基金公司接通支付宝支付渠道。

  第三,淘宝网销售平台可以给基金销售共享,降低运行成本。淘宝网涉足基金产品销售,可以共用已有的平台,包括网络搭建平台、技术维护平台、人员服务平台等,可以有效降低运营成本,实现运营中的范围经济效应。而第三方销售机构除了东方财富网以外,几乎全部要自己搭建全新的交易平台,该平台不能和其他业务共享以降低成本,所以运行成本较高。

  近两个月,各销售机构纷纷开张。6月份,基金买卖网(深圳众禄)正式上线;7月13日,好买基金网、数米基金网的基金代销平台正式上线;7月20日,天天基金网(东方财富网旗下基金网)基金交易平台正式上线。据悉,同花顺旗下基金交易系统已经完成,等市场行情好转时就会正式上线。6月份刚刚获得牌照的展恒基金,暂时没有正式上线,其网页的“交易平台”栏中,仅有转让信息。

澳门新永利国际平台登录,  12月17日,淘宝网[微博]理财频道正式对外上线。目前已引入国华人寿、光大银行[微博]、泰康人寿等金融机构的理财产品、理财型保险和贵金属产品。其中,“‘光大定存宝’和国华人寿的‘金钥匙1号’产品上线第一天分别销售了5000万和1亿元。”上述人士透露。

  第四,淘宝网背靠阿里集团,有强大的资金实力,可以有效应付营销中的价格战。

  第三,有助于健全基金产品的评价体系,促使基金经理恪尽职守。淘宝网的评价功能将给基金产品很大压力,促使基金经理恪尽职守,对投资者负责。

  尽管淘宝方面一再强调,不做代销,只提供平台,也并不排斥券商、银行、第三方等基金代销机构前往淘宝开店。但淘宝5亿、支付宝8亿的注册用户规模,着实让市场绷紧了神经。

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  第三,低迷的市场环境影响基金销售。近两年市场环境不好,投资者大多选择债券或者固定收益类产品,而这些产品的收费相对较低。展恒财富的一份报告显示,假设第三方基金销售机构能拿到0.6%的申购费率,还要扣除掉监管银行的0.1%,如果和第三方支付合作还要被扣除一部分,第三方基金销售机构就剩下大约0.2%了,而且还要扣除5.5%的营业税,第三方销售机构的利润空间不大。有业内人士曾做过测算,如果一家基金第三方机构年开支2000万元,假如按1%基金申购收费测算,年基金销售额达到20亿元,才刚刚实现盈亏平衡。但是目前低迷的市场环境,严重影响了基金销售,不少基金产品甚至不得不延长募集期,这对于刚刚起步的基金第三方销售机构来说,无异于雪上加霜。年销售额达到二三十亿元,绝非易事。天相投顾从2004年就取得了基金销售牌照,但其董事长林义相曾表示,多年来一直处于亏损状态,无疑说明基(微博)金独立销售机构所面临的巨大市场风险。

  以光大银行推出的“定存宝”项目为例。定期存款是最基本的理财产品,现光大银行建立了一套虚拟账户体系。虚拟账户具有银行结算的全部功能,支付宝给光大银行提供跨行资金流入的服务。

  见习记者 赵明超

  尽管目前来看,短期内银行的销售渠道优势难以改变,但是在监管层的诸多推动下,在基金第三方销售机构的努力下,在电子商务技术的更新下,量变后迎来质变,并不遥远。

  项庄舞剑,意在沛公。

  目前,在已经上线的第三方销售机构中,基金买卖网(深圳众禄)、诺亚正行本月前已经正式上线,好买基金网、数米基金网的基金代销平台本月13日正式上线,东方财富网也于本月20日上线,上海长量信息科技正在做最后的调试,不久就可以上线交易。

  在已经上线的基金第三方销售公司中,大致可以分为两种运营模式,一种是面向大众投资者的基金超市运营模式,一种是专注于做高净值客户的专户模式。前者以好买、数米、众禄、天天基金网为代表,后者以诺亚为代表。同花顺还没有上线,由于同花顺软件拥有大量的安装用户,预计会以基金超市模式为主。展恒理财今年5月宣布定位于私人银行服务机构、坚持会员制收费服务模式、以FOF(基金中基金)的方式实现客户公募基金的配置等重要企业战略。其上线后预计会以基金专户的模式运营,据高净值客户的个性化需求,提供针对性的资产配置服务。

  “我们希望的不仅是用户通过支付宝[微博]付款购买基金,更是基金公司入驻淘宝,在淘宝的理财平台上销售基金,用户利用支付宝支付。”12月26日,支付宝一内部人士对本报透露,明年理财业务会是淘宝发展战略的“重中之重”。

  在展示页面上,提供了简单的基金服务功能。根据投资者的预期收益、风险承受能力、投资周期的不同,分别提供了六款“基金营养组合套餐”,每款套餐有五六只基金产品组合。以经典款的标准成长型为例,主要由股票型、激进配置型、标准混合型基金构成,具有较高风险较高回报的特性,分别配置了博时主题、中银增利、泰达宏利、富国沪深300、嘉实行业等基金,“适合投资收益目标较高、投资周期较长、风险承受能力较强的投资人哦。”交银客服如此向记者介绍了其产品。

  淘宝触发“鲶鱼效应”?

  目前,证监会对基金公司或代销机构入驻淘宝有一系列操作规范要求,具体办法还在征求意见中。

  邵钧表示,数米基金网上线半个多月来,已经销售了一亿多元,由于市场行情不好,大多是固定收益类产品。“接下来,会根据市场的变化,为客户推荐股票型基金产品。”

  运营模式借势发力

  上述人士坦言,若淘宝大规模引入基金公司,对第三方基金代销机构的业务会有不小冲击。业内也有人认为,淘宝此种模式属于代销,而非基金公司直销,但淘宝并没有拿到代销牌照。“这或许正是目前监管机构对我们仍持谨慎态度的原因。”上述人士表示。

  而针对淘宝网是否申请第三方销售牌照自己卖基金,淘宝公关对本报表示“无可奉告”,但是她同时表示,淘宝的战略是以做平台为主,通过这样的平台,让大家交易更加顺畅,“如果我们自己去销售某种产品的话,影响到同类商家的生意,会得不偿失,我们无论何时都会坚持做交易平台,不能因自己销售产品而冲击到平台建设。”

  7月23日,伴随着淘宝理财频道的低调上线,交通银行淘宝旗舰店也正式开业,店内展示了系列“基金营养组合产品”,尽管暂时尚不能在淘宝上直接交易,但此举表明淘宝已然涉足基金销售市场,无疑具有“鲶鱼效应”?

  据丘透露,今年证监会已针对基金在第三方交易平台上的销售召开了5次研讨会,召集基金公司、淘宝等电商、第三方代销等机构参加并为其撰写业务指引。

  根据艾瑞咨询(微博)的调研数据显示,近六成网民基金投资者和潜在网民基金投资者表示正在使用或很可能使用第三方支付购买基金,其中表示“很可能使用”的网民基金投资者和潜在网民基金投资者占比最高,分别为39.1%和40.5%;仅有9.9%的网民基金投资者和7.8%的潜在网民基金投资者表示不会使用第三方支付购买基金。

  而主要面向高净值客户的诺亚正行,和富国基金推出的债券专户产品已经完成募集,首募规模近1.5亿元。目前累计规模资产规模在7亿元以上。

  “投基有道”焦急待产

  在已经上线的各第三方销售机构中,主要分为两种运营模式,基金超市模式和专户形式。前者以数米、好买、众禄等为代表,基本采用基金代理模式,目前基本签约几十家基金公司,代理基金公司的产品,根据自己开发的系统,把各种基金产品分门别类的展示出来,形成“基金超市”。目前,好买基金代销的基金有300多只,数米代销的基金有200多只。由于该模式和淘宝用户重合度较高,所以受到的冲击较大。

编号 机构名称 首次备案时间
1 汇付数据 2010 年 5 月
2 通联支付 #########
3 银联电子 2012年1月
4 易宝支付 2012年3月
5 财付通 2012年5月
6 快钱支付 2012年5月
7 支付宝 2012年5月

  丘锦秋坦言,所有的创新金融产品和新机构入驻,都需要与监管机构沟通,包括银监会和保监会。目前淘宝只支持机构入驻开设旗舰店的模式,“并不主动向投资人推荐理财产品”。

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  针对淘宝涉足基金销售带来的竞争压力,分析人士表示,尽管淘宝有海量的用户群体,但是基金属于理财产品,不同于一般的日常商品,第三方销售机构的优势在于专业的投顾能力,通过专业、全面、精细的服务策略,为投资者提供资产配置以及产品优选等专业性的服务,建立自己的竞争优势,通过服务赢得投资者的信任。淘宝涉足基金销售市场将触发基金销售第三方努力提高自己的服务能力。

  “受渠道约束,目前通过支付宝申购基金的消费热情并不高。”支付宝新闻发言人对本报坦言。

  目前,支付宝第三方支付牌照已经获批,但受制于第三方支付不能介入基金销售环节,其背后拥有庞大的存量客户资源却无法使用,目前的这种模式,就是让银行在淘宝网上开设旗舰店。

  数米基金副总经理邵钧表示,数米上线三个星期来,销售额已经超过了一亿元,“由于市场行情不好,主要是固定收益类产品,以后会根据市场的变化,为客户推荐股票型基金产品”。

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  在专户模式中,由于主要专注于投资金额在数十万元以上的高净值客户,诺亚正行除了前述的博时现金收益为代表的优质货币基金外,还与富国基金推出了一个注重信用债领域的固定收益专户,类似于一只一级债基,不参与二级市场股票操作,在债券投资领域,以信用债策略为主,兼顾利率产品与可转债投资,有些类似于银行的专户产品。此外,诺亚正行亦与其他公募基金公司推出股票类专户。

  影响 “基金超市”首当其冲

  基金销售支付结算机构名录(7家)  

  而牵动基金公司神经的,则是交通银行旗舰店里的“基金半成品”。之所以称之为半成品,是因为目前仅仅是展示功能,如果投资者购买基金的话,需要根据网上的预约功能,填写预约申请表,然后选择交行网点办理购买手续。

  “蓝海”掘金并不易

  背靠大树好乘凉。依靠背后的海量客户资源,运用现代的网络推送技术,同属于阿里系的支付宝和淘宝网,联手向潜在的基金购买者推送相关基金产品信息,自然是水到渠成的事。

  随着基金独立销售牌照的接连下发,多家机构也接连上线营业。

  首先是淘宝海量的注册用户,目前淘宝注册账号超过4亿。而部分第三方销售机构由过去的理财机构转型而来,既有客户群体最多只有几百万。两者相比,根本不是一个数量级。而和讯网、东方财富网等销售机构,尽管有很多受众,但是由于他们登陆此类网站多为获取信息,并非消费账户,而淘宝网账户几乎全部是消费账户。

  最后是费率优惠,几乎每家第三方销售机构的基金申购定投费率4折起优惠,比传统渠道便宜近6成。为了奖励投资者购买,部分公司还特设了积分换好礼等馈赠促销活动。

  数米副总经理邵钧表示,由于淘宝背后几亿注册账号,而且这些账号完全是消费性账号,“淘宝涉足基金销售,肯定会对市场产生重大影响,如果淘宝能直接销售基金的话,对第三方销售机构的影响会比较大。”不过,他表示,如果淘宝涉足基金销售的话,一定要在证监会规定范围内,不能违背证监会的规定。“证监会实行了牌照审批制,没有牌照的公司不能从事基金销售业务,我们也费了很大劲才申请到牌照,如果没有牌照也能销售基金,对我们来说有失公平。”

  上月初,证监会组织多家基金公司去淘宝网(微博)调研,也许不久后,各基金公司会在淘宝上开设旗舰店,届时不仅是销售渠道的拓宽,基金公司产品也将在一个更大的平台上接受投资者检阅和评判。大浪淘沙之后,投资者终会找到投基中的黄金。

  对于第三方销售公司来说,拿到牌照后基金交易功能上线还没多久,有的甚至还没有开张,淘宝理财频道就上线了。市场分析人士表示,如果淘宝吸引更多的银行到网上开设旗舰店,通过旗舰店的模式“预约”销售基金产品,乃至更进一步,直接到淘宝网上开设基金公司旗舰店,把自己的产品放到淘宝店中自产自销,将给基金投资者带来极大便利,而基金公司第三方销售市场格局或将由此改变。而在目前各基金第三方销售模式中,“基金超市”模式受到的冲击最大。

  众禄基金投顾总监陈龙表示,客户选择哪个销售渠道,主要根据自身对销售渠道的认识和需求来抉择。而第三方销售机构的优势主要在投顾方面,只有提供好的投资理财建议,对客户资产负责,才可以赢得基金投资者的信赖。“众禄客观、全程的网上基金投资顾问服务在目前的基金销售市场上是很有特色的,我们很有信心。如果证监会允许,众禄也可以到淘宝网上开店,让更多的客户了解和认识到众禄优势和对他们的价值。”

  针对淘宝涉足基金销售带来的竞争压力,几家第三方销售机构负责人表示,尽管淘宝有海量的用户群体,但是基金属于理财产品,不同于一般的日常商品,第三方销售机构的优势在于专业的投顾能力,通过专业、全面、精细的服务策略,为投资者提供资产配置以及产品优选等专业性的服务,建立自己的竞争优势,争取在市场份额中占有一席之地。

  晨星中国研究员车小婵表示,相对于海外多渠道、多费率层次的基金销售模式,我国目前基金销售渠道及费率水平相对单一,但是第三方销售的增值服务如何被市场认可,形成可持续的盈利模式,仍需长时间的探索与投入,银行在基金销售渠道中的支配地位短期内难以撼动。

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  运营现状:开门迎客进行中

  公开资料显示,今年2月,好买、众禄、东财顾问和诺亚正行获得证监会批准的独立基金销售业务资格。4月份,同花顺、数米基金网和上海长量信息科技三家机构获得基金第三方销售牌照。6月份,展恒理财和和讯网也获得了中国证监会颁发的独立基金销售牌照。

  见习记者 赵明超

  对于淘宝来说,吸引银行开设旗舰店,虽然目前还不能使用支付宝进行交易,无法带来盈利,但是会影响受众的消费习惯。如果有一天大家都习惯在网上购买基金了,那么单一的银行卡购买基金的优势肯定比不过支付宝,届时淘宝的谈判话语权就会上升,银行分一杯羹给淘宝网是必然的事。

  如果投资者购买基金,需要在网页上开设账户。开户流程大多简单明了,一般在几分钟就内就可以完成。首先需要注册个人信息后,然后绑定一家支付银行,填写开户申请书并签订基金交易协议,即可开户成功。目前,各家第三方销售机构均开通了多家银行卡,基本包括了工农建交等主要银行,其中众禄支持11家银行卡,数米支持13家,天天基金、好买均支持9家。

  尽管淘宝有海量的用户群体,但是基金属于理财产品,不同于日常商品,第三方销售机构的优势在于专业的投顾能力

  数据来源:证监会网站

  业内人士表示,和基金销售第三方机构相比,淘宝联手支付宝有几方面优势:

  陈龙介绍说,众禄主打网上服务和营销,“让投资者在众禄基金网上,不管交易前和交易后,都能享受众禄专业投资顾问服务。投资者可以享受到安全便捷的通道、四折申购费率,还有业内独创的按键购买基金组合。”

  目前,虽然仅有交通银行一家开设了淘宝旗舰店,但是淘宝的野心远不在此。正如淘宝理财频道上线公告表示的那样:“将不断升级完善理财频道,引入新的银行理财产品、基金产品和理财型保险产品,满足广大用户的投资理财需求。”

  通过以上网站进行基金交易,投资者可以享受到优惠费率。一般情况下,原前端申购费率高于0.6%的,申购和定投可以在原有费率上打折,但优惠后费率不低于0.6%;原申购费率等于和低于0.6.%或为固定费用的,则按原费率执行。

  拥有4亿多核心消费用户的淘宝网,亮剑基金“销售”,剑刚出鞘,市场瞩目。如果各大银行步交行后尘,纷纷到淘宝上开设旗舰店,乃至基金公司直接到淘宝上开设旗舰店的话,对于刚刚起步的基金第三方销售公司来说,不啻于黑云压城。

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  其次,淘宝网有巨大的数据分析功能,可以根据以往的消费记录,判断出消费者的偏好,然后进行有针对性的推送,做到有的放矢,命中率较高。这是第三方销售机构所不具备的。

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  应对 第三方销售未雨绸缪

  尽管在目前低迷的市场行情下,基金第三方销售机构短期内难以盈利,但面对如此巨大的“蓝海”,淘宝网也禁不住涉足其中。

  今年,基金第三方机构加速推进。

  早在4月17日,也就是获得牌照后不足两个月,诺亚就同博时签约,成为博时现金收益证券投资基金代销机构,可以办理申赎业务,还开通了基金定投业务。诺亚正行成为基金第三方销售牌照发放以来第一家开通公募基金销售业务的机构。

  目前国内的基金销售渠道,超过60%主要集中在银行渠道,在此之前的09年,甚至78%的基金都是通过银行销售的。而在基金投资市场比较发达的发达国家,大部分是通过第三方销售机构完成的。例如美国基金第三方销售的比重占到70%,英国在55%以上。从这些国家的基金销售历程来看,我国第三方销售的市场份额必将逐步上升,在网络化发展日新月异的今天,这种趋势更加明显。面对年销售额数千亿的市场,自然是深待挖掘的“蓝海”。

  业内人士表示,在庞大的基金销售市场中,只要找准定位,通过差异化竞争,提供有针对性的服务,都可以赢得一席之地。

  业内人士分析,作为第三方销售机构,主要优势有以下四点:

  在这几家已经上线销售机构网站上,一般都设置了基金交易、基金超市、代销基金、研报资讯、帮助手册、基金投资者教育等栏目。

  早在5年前,好买就成立了基金研究中心,通过对大量基金产品的调查研究,在基金优选、产品资产配置以及创造产品方面具有一定的优势。依托于强大的团队和近5年的专业基金投顾经验,好买已经在业内建立了一定影响力,选择基金超市模式,可以让既有的影响力转化为发展优势,而网络的推广更容易借助这些优势。

  其次,将倒逼银行机构提升服务。目前来看,尽管批准了多家基金销售机构,但是相对于银行渠道来说,第三方销售机构短期内难以撼动银行的绝对地位,但是如果淘宝加入的话,基金销售渠道中的力量对比将会发生变化,以往银行只管卖基金而不负责提供服务的局面将得到一定改观。

  其次,基金第三方销售需要巨大的运营成本。一是申请牌照要求。根据证监会规定,申请独立基金销售机构牌照,注册资本或者出资不低于2000万元人民币,且必须为实缴货币资本。高级管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上,或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历,取得基金从业资格的人员不少于10人。二是网络运行成本。其中仅硬软件系统的投入就要好几百万。据天相投顾董事长林义相(微博)此前透露,整个团队七八十人,加上硬件、软件和场地等花费,一年投入不会低于千万元。三是人力成本。金融产品种类多、虚拟化、结构复杂,专业性要求极高,对专业技术人员的要求很高,目前大多数基金销售公司的团队动辄上百人,况且很多还是从其他基金公司挖过来的,待遇肯定不能差,否则根本留不住人。据悉,好买基金的投研团队就多达30人。数米基金副总经理邵钧也表示,为了给数米基金的客户提供更好的服务,最近在不断加强投研团队的建设。诺亚正行总裁章嘉玉表示,诺亚每年仅在研究团队建设、后台服务、客户拓展等方面的成本开支就将达到近2000万元。

编号 机构名称 核准时间
1 诺亚正行(上海)基金销售投资顾问有限公司 2012年2月
2 深圳众禄基金销售有限公司 2012年2月
3 上海天天基金销售有限公司 2012年2月
4 上海好买基金销售有限公司 2012年2月
5 杭州数米基金销售有限公司 2012年4月
6 上海长量基金销售投资顾问有限公司 2012年4月
7 浙江同花顺基金销售有限公司 2012年4月
8 北京展恒基金销售有限公司 2012年6月

  除了以上8家基金独立销售机构。证监会还批准了天相投顾、金百灵投资、金昌投资、和讯信息4家证券投资咨询机构,具有基金销售资格。预计,接下来还会有更多的第三方销售机构获批。此外,去年至今还有7家为基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构获批。

  据了解,7月初,证监会曾组织部分基金公司到淘宝网调研,也许在不久的将来,基金公司就会获准直接到淘宝网上开店。届时,对基金产品、销售渠道乃至整个销售市场都将带来根本性变革。

  目前在基金超市模式中,各家机构已经签了几十家基金公司,其中好买网站显示,有67家基金合作伙伴,目前有295只基金产品可以申购,并有3只新发基金可供认购。数米共签约24家基金公司。天天基金网有152只基金可供选购。

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  而展恒理财从成立之初就专注于公募基金的研究与配置服务,是国内最早从事公募基金投资增值服务的第三方理财机构。早在2004年,展恒就成立了基金研究中心,逐步建立了科学的定性和定量研究体系,此后还自主开发了“基金投资顾问专家系统”,对投资者提供基金投资增值服务。截至2011年底,通过展恒咨询建议而进行基金投资的客户的基金投资额度已达数十亿元。

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