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易方达与南方试水类余额宝,货基多宝接踵面市

  互联网金融效应正在扩散,类余额宝产品不但在互联网公司、基金公司、银行出现,第三方销售也纷纷介入。近日,专攻机构客户的第三方销售——上海长量基金销售公司也上线了一款名为“长量钱包”的现金管理工具,将与易方达基金[微博]和南方基金合作对接其货币基金的申购赎回,同时绑定工行、农行、中行、建行、招行、交通银行等15家银行卡。

  互联网金融效应正在扩散,类余额宝产品不但在互联网公司、基金公司、银行出现,第三方销售也纷纷介入。昨日,专攻机构客户的第三方销售——上海长量基金销售公司也上线了一款名为“长量钱包”的现金管理工具,将与易方达基金[微博]和南方基金合作对接其货币基金的申购赎回,同时绑定工行、农行、中行、建行、招行、交通银行等15家银行卡。

  本报记者 付刚 北京报道

  证券时报记者 邱玥

  自从余额宝推出后,针对余额理财及货币基金营销,各大机构一直在寻找各种模式突破。此前据媒体报道财付通已宣布将与基金公司合作推出 “类似余额宝的产品”,此外广发银行[微博]与易方达基金合作推出了 “智能金”,交通银行与易方达基金、交银施罗德基金[微博]合作推“快溢通”。第三方销售公司则借势发力,目前已有天天基金网、同花顺、数米基金、长量基金推出活期通、长量钱包等产品。这些产品虽形态、名称、细节各异,其业务核心都是将活期存款转变为货币市场基金,并且支持快速申购赎回,为客户提供体验好于传统的网上银行和网上直销,收益高于活期利率的现金管理工具。对于机构而言,货币基金则成为该机构的客户和现金的蓄水池,大大增加了客户黏性、扩充了客户数据。

  自从余额宝推出后,针对余额理财及货币基金营销,各大机构一直在寻找各种模式突破。此前据媒体报道,财付通已宣布将与基金公司合作推出“类似余额宝的产品”,此外,广发银行[微博]与易方达基金合作推出了“智能金”,交通银行与易方达基金、交银施罗德基金[微博]合作推“快溢通”。第三方销售公司则借势发力,目前已有天天基金网、同花顺、数米基金、长量基金推出活期通、长量钱包等产品。这些产品虽形态、名称、细节各异,其业务核心都是将活期存款转变为货币市场基金,并且支持快速申购赎回,为客户提供体验好于传统的网上银行和网上直销、收益高于活期利率的现金管理工具。对于机构而言,货币基金则成为该机构的客户和现金的蓄水池,大大增加了客户黏性,扩充了客户数据。

  6月以来,自天弘基金与支付宝[微博]联合推出余额宝短短两月即斩获近250亿元之后,互联网基金发展之迅猛超乎基金业的想象。对于投资者来说,余额宝的推出,是场很好的投资者教育,让现金理财工具迅速广为人知,但各种“宝”如雨后春笋般冒出,它们存在哪些区别,投资者又该如何选择?

  去年10月,南方、汇添富、国泰等首批基金公司货币基金T+0赎回业务获批,开启了基金电商化的序幕,余额宝的横空出世将这一戏码推向了第一个高潮。在无电商不金融的时代,不管是基金公司的直销渠道,还是基金销售、支付机构都在积极地推广类余额宝产品。据证券时报记者不完全统计,机构推出的各种“宝”已有近30种,令人眼花缭乱。为此,特将市面上主要的类余额宝产品进行梳理。

  业内人士分析,这些创新类现金管理工具需要捆绑新功能,例如账户内资产充值、自助理财、网购支付、信用还款、转账等多种应用,对货币基金产品提供方有很高要求,因此可以看到,长量等试图“弯道超车”的公司,首先会选择大型基金公司合作,因为大公司在品牌、IT系统开发、投资管理和综合实力等方面都具备优势,这种优势过去在线下渠道业务中表现明显,如今在互联网业务中依然持续。

  业内人士分析,这些创新类现金管理工具需要捆绑新功能,例如账户内资产充值、自助理财、网购支付、信用还款、转账等多种应用,对货币基金产品提供方有很高要求,因此可以看到,长量等试图“弯道超车”的公司,首先会选择大型基金公司合作,因为大公司在品牌、IT系统开发、投资管理和综合实力等方面都具备优势,这种优势过去在线下渠道业务中表现明显,如今在互联网业务中依然持续。(常仙鹤)

  第三方机构寻找突破

  第一类:

  互联网金融效应正在扩散,自余额宝推出后,各大第三方销售机构借势发力,寻找各种模式突破。8月23日,专攻机构客户的第三方销售机构——上海长量基金销售公司上线一款名为“长量钱包”的现金管理工具,将与易方达和南方基金合作对接其货币基金的申购赎回。

  基金公司直销产品

  几乎在同一时间,金融界也已上线其一站式的理财服务平台——盈利宝,目前存入盈利宝的资金相当于自动购买了鹏华货币市场基金,而实时取现则基于鹏华货币“T+0”交易模式实现。

  事实上,开创新型现金管理工具先河的是基金公司的直销平台,这也是目前类余额宝产品数量最多的渠道。据证券时报记者不完全统计,自去年10月份货币基金T+0快速赎回业务获批以来,已先后有20余家基金公司的货币基金在公司的直销平台实现了T+0快速赎回。

  此前,天天基金网、数米、同花顺等机构均已推出活期通、现金宝、收益宝等产品。记者注意到,这些产品虽形态、名称、细节各异,但业务核心都是将活期存款转变为货币基金,并且支持快速申购赎回,为投资者提供体验好于传统的网上银行和网上直销、收益高于活期利率的现金管理工具。

  由于业务开展时间较长,基金公司直销渠道在服务上更为成熟,附加功能上也在不断增加。

  记者对目前最为典型、被业内誉为货币基金“三宝”的余额宝、现金宝、活期宝三类产品分析后发现,从功能看,余额宝可直接在淘宝网[微博]上购物、充话费、消费支付,可以理解成消费的跳板;数米现金宝在现金管理的同时,通过现金宝还可转换成市场上1000多只基金,申购费率低至4折,可以理解成投资的跳板;天天基金网的活期宝也具有购买基金的优势,目前平台上人均持有基金5万元左右,可以进行大金额投资。

  目前,在已经开通货币基金T+0赎回业务的基金公司中,绝大部分直销平台都实现了全年无休,可365天、7×24小时不间断地提供“T+0”快速赎回服务,随用随取,且最快1秒到账。在赎回上限的设置上也逐渐宽松,大部分基金公司规定的单日赎回上限在20万元到50万元之间,富国、嘉实、工银瑞信[微博]、广发等基金公司的单日赎回上限设置在100万元以上,汇添富和融通的单日赎回上限达到500万元。

  在目前对接的产品上,向支付宝余额宝充值相当于购买了天弘增利宝货币基金;数米现金宝充值可以对接海富通货币、万家货币、华安现金富利及工银瑞信[微博]货币四只货币基金;向天天基金网活期宝充值则相当于购买了南方现金增利货币及华安现金富利货币基金。

  在服务的延伸上,基金公司的直销产品也走在前沿。今年年初,华夏基金[微博]推出了货币基金理财软件——华夏活期通,投资者可以通过APP实现份额查询、申购、赎回等功能。汇添富现金宝、华安货币通、工银瑞信现金宝、国泰超级钱包、易方达天天理财等也将服务延伸至移动终端。华夏、南方等基金公司还将T+0服务的触角拓展至微信平台,投资者可以通过微信服务号实现快速赎回。

  济安金信基金评价中心主任王群航[微博]就此指出,不同的“宝”只是购买渠道不同而已,对普通投资者而言,关键是选择适合自己的渠道。

  此外,增值服务也是基金公司角逐的另一战场。使用基金公司直销平台的现金管理产品里的资金去申购基金公司其他基金时,可以获得费率上的优惠,折扣最低至1折。一些基金公司的货币基金T+0业务还实现了信用卡还款、跨行转账、手机充值、网络购物甚至预订机票等功能。

  值得投资者注意的是,这些创新类现金管理工具都需捆绑新功能,如账户内资产充值、自助理财、网购支付、信用还款、转账等,对货币基金产品提供方有很高要求。因此,对于一些后来者比如长量等试图“弯道超车”的机构,首先会选择大型基金公司合作,因为大公司在品牌、IT系统开发、投资管理和综合实力等方面都具备优势。

  第二类:

  记者注意到,随着第三方推出的相关产品不断涌现,互联网基金将有更多的业态出现。典型如继活期宝之后,8月21日,天天基金网推出定期宝,进军传统银行理财市场,突破了之前仅停留在货币基金单一品种的局面。记者了解到,定期宝挂钩工银瑞信、汇添富、南方基金的短期理财基金,其中南方基金旗下南方理财14天、南方理财30天、南方理财60天均入选。

  基金支付机构

  基于短期理财债基的特点,定期宝相较于银行理财产品有着诸多优势:投资门槛降低至1000元;购买更方便,天天可买,并自动滚存。此外,定期宝属于基金管理,运作更为透明,每日都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

  说到现金管理工具,首先想到的就是余额宝。余额宝6月初面世后规模急速膨胀,据证券时报记者从银行渠道等了解到,目前其规模或已超过600亿元,天弘增利宝可能成为规模最大的公募基金。

  基金看好微信新蓝海

  除了具有货币基金的基本属性,余额宝更突出的是其支付功能,在国内最大的购物网站——淘宝网[微博]购物可以直接使用余额宝中的资金进行支付,还可以购买彩票、话费充值等。另外,余额宝里的资金能一键转出至支付宝[微博]账户,继而可以使用支付宝具有的缴纳日常水电费、还信用卡、跨行转账等功能。

澳门新永利国际平台登录 ,  在拥抱互联网上,基金公司显示了特别积极的态度。记者采访多位基金公司人士后发现,在基金公司眼中,短期看支付宝、淘宝的平台更加成熟,但是微信将是一个新的“蓝海”。

  余额宝让大家看到了互联网的力量,拥有基金支付牌照的机构和基金公司都按捺不住分一杯羹的想法。上周五,中国银联旗下的银联商务联合光大保德信基金,推出类似于余额宝的现金理财产品——天天富,与之前上线的余额宝面向个人投资不同,天天富主要面向企业客户。10月11日,苏宁云商发布公告,公司下属子公司易付宝获得了基金销售支付结算业务的许可。同时,易付宝余额理财产品目前已经基本开发完毕,处于内部测试阶段,后续将正式上线运营。此外,苏宁易购[微博]作为基金电商平台业务的报备工作也在推进,待监管部门审核通过。

  记者从汇添富基金相关人士处了解到,汇添富联姻微信推出的新一代微信基金交易平台并非简单地把微信作为销售渠道,而是从用户体验出发,让4亿微信用户能随时随地轻松理财[微博],微信用户在完成身份验证后,即可开始1元起充,随充随取地进行投资理财。同时还提供如手机快充、信用卡还款等便利生活服务,此外,还有一些投顾内参等专业投顾服务。

  虽然目前基金支付机构推出的类余额宝产品不多,但是从已经成型的余额宝身上可以看到未来这些产品的主要发力点将是增值服务,强大的支付功能是这类产品的主要优势。

  而易方达基金[微博]在微信上推出的“微理财”平台上,投资者可在手机上通过微信操作易方达旗下全部基金的申购赎回、账户查询、货币基金T+0赎回等指令。

  第三类:

  不仅如此,相关人士还向记者透露,腾讯财付通也在和汇添富基金展开深度合作,拟推出符合财付通战略,较余额宝体验更好的杀手级应用,为8亿QQ用户提供便利的投资理财服务。不过,汇添富和财付通双方都未透露具体合作细节。

  第三方销售机构

  易方达相关负责人向记者坦承,互联网金融倒逼基金行业进行创新,“压力不小,机会更大”。在他看来,微信已经成为基金公司触网的必争之地。

  余额宝的出现让众多基金“小白”开始接触余额理财,但实际上,基金的第三方销售机构早就推出过类似产品。与余额宝不同的是,第三方销售机构推出的类余额宝产品不止绑定一只货币基金,投资者有更多的选择。

  王群航也表示,微信营销是基金公司服务手段的延伸,使投资者申赎基金更便利,未来有望成为基金公司的标配。更为重要的是,微信的使用群体主要是80后、90后,未来他们将是基金消费的主流,现在铺设好微信通道等于为未来的销售打下基础。

  去年底,众禄率先推出绑定海富通货币A的众禄现金宝,使用时资金实时划出,1分钟内到账。今年4月,数米基金网的数米现金宝上线运行,充值数米现金宝相当于购买海富通货币基金A,用户可以实现资金实时划出、快速取现,而且资金到达的是投资人的银行账户而非类似支付宝这样的备付金账户。随后,又陆续有新的货币基金上线,目前数米基金现金宝可选择的基金为6只。

  今年7月,天天基金网也推出了类似功能的活期宝,绑定南方或者华安的货币基金,近期又新上线了长城和宝盈的货币基金。同花顺此前发布的收益宝产品,目前已经可以对接9只货币基金。知情人士透露,和讯理财客即将在本月上线的理财宝也主打多元化投资组合功能。

  可以发现,基金的第三方销售机构发挥了与多家基金公司的合作关系,将旗下现金管理工具与多只货币基金对接,形成独有的特色。第三方销售机构推出的余额理财产品更多的是面向基金投资者,用理财账户中的资金去申购基金时有费率上的优惠,与上述两类产品相比,少了支付、信用卡还款等增值服务。

  第四类:

  货币基金携手银行卡

  各大银行本身也有现金管理类工具,这些大多是以银行理财产品的形式出现,不能做到T+0。随着各种现金宝产品的陆续出现,银行也开始加强与基金公司的合作,推出了一些新型现金管理工具。

  7月,广发银行[微博]与易方达基金[微博]公司联合推出“智能金账户”,该账户借助信用卡平台和基金智能购买服务,将基金现金管理账户与信用卡关联,投资者可通过网银设定最低留存现金额度以及最高扣款金额,该范围内的活期余额都将自动申购货币基金。

  今年3月,汇添富和中信银行发行了一张中信汇添富现金宝联名信用卡,该卡将消费贷记功能和基金账户功能绑定,而且不限制借记卡发卡行,持卡人可将包括中信银行在内的7家银行借记卡里的闲置资金向汇添富现金宝账户储值。交通银行也联合交银施罗德基金[微博]联合推出“快溢通”服务,它是交通银行借记卡的理财增值服务,根据用户设置的账户留存金额,将溢出的闲置资金自动申购交银货币基金,并可自动为信用卡还款。

  可以看出,这类产品的主要特色在于,与借记卡和信用卡挂钩,可以通过银行网银实现余额理财、还信用卡等功能,对于习惯使用网银进行理财、消费的用户有很强的吸引力。

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